O Pix automático entra oficialmente em operação nesta segunda-feira (16), com a promessa de revolucionar pagamentos recorrentes no Brasil. A nova funcionalidade, lançada pelo Banco Central, é uma extensão do Pix tradicional e permitirá que consumidores autorizem débitos periódicos diretamente em suas contas, sem necessidade de boletos ou convênios de débito automático com bancos.

A novidade já estava disponível desde o fim de maio para clientes do Banco do Brasil, mas agora passa a ser liberada pela maior parte das instituições financeiras.

Segundo o Banco Central, até 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito poderão ser beneficiados com a novidade, que deve impactar diretamente o modo como consumidores e empresas lidam com cobranças de serviços como assinaturas digitais, contas de consumo, mensalidades escolares e academias.

O funcionamento do Pix automático é simples e visa agilizar a adesão e segurança dos pagamentos periódicos:

1. A empresa envia uma proposta de cobrança automática para o cliente.

2. O cliente acessa a opção “Pix automático” no aplicativo do seu banco ou instituição financeira.

3. Lê e aceita os termos, autorizando a cobrança.

4. Define a frequência (mensal, semanal, etc.), valor (fixo ou variável) e o limite máximo por transação.

5. A partir da data acordada, os débitos passam a ocorrer automaticamente.

6. O cliente pode cancelar, ajustar valores ou a frequência a qualquer momento.

Os pagamentos funcionam 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados.

🧾 Exemplos de cobranças que podem usar o Pix automático:

• Contas de consumo (água, luz, telefone)

• Mensalidades escolares e academias

• Serviços de streaming, jornais e música

• Clubes de assinatura e planos de serviços contínuos

Antes, muitas empresas utilizavam o Pix agendado recorrente, que exigia digitação manual de dados e estava sujeito a erros. Com o Pix automático, a cobrança é mais segura, padronizada e automatizada.

O Banco Central instituiu normas rigorosas de segurança para proteger usuários de golpes envolvendo cobranças falsas. Apenas empresas com mais de seis meses de atividade poderão oferecer o Pix automático. Além disso, bancos e instituições de pagamento terão que verificar:

• Data de abertura do CNPJ e situação fiscal de sócios e administradores

• Compatibilidade do serviço oferecido com o ramo de atividade da empresa

• Volume de funcionários, capital social e histórico de faturamento

• Relacionamento anterior com o banco e frequência de transações

Essas medidas buscam impedir que empresas fantasmas ou mal-intencionadas usem a função para aplicar golpes.

• Pagador (quem autoriza o débito): apenas pessoas físicas

• Cobrador (quem recebe): empresas e prestadores de serviço, como MEIs

Para relações entre pessoas físicas (como mesadas e salários domésticos), deve ser utilizado o Pix agendado recorrente, cuja adoção se tornou obrigatória em outubro de 2024.

O Pix automático representa mais um passo na expansão do sistema de pagamentos instantâneos no Brasil. Com menor custo para empresas e maior praticidade para consumidores, a expectativa é que a ferramenta se torne, em poucos anos, o método padrão para cobranças regulares, substituindo de vez o antigo débito automático tradicional e boletos bancários.